Ponzis y Multinivel

Es muy posible que conozcas alguna empresa que te ha llamado por teléfono ofreciéndote ganar mucho dinero sin hacer nada. Lo único que tienes que hacer es convencer a amigos y conocidos para que inviertan en este «gran negocio», posiblemente hayas conocido una estafa ponzi, piramidal o multinivel. Te hablamos más sobre ello a continuación.

¿Qué son los esquemas Ponzi?

Término que popularizó el italiano Carlos Ponzi, quien realizó diversos crímenes financieros a inicios del siglo XX en los Estados Unidos.

Ponzi descubrió que los cupones postales de correos italianos podían ser canjeados en diferentes países del mundo y su valor no se devaluaba. Esto lo llevó a la idea de comprar cupones en su país natal y revenderlos en USA a un precio más elevado.

Sus amigos y socios comenzaron a proporcionarle dinero para que comprara cupones y Ponzi los pudiera intercambiar en los Estados Unidos. De esta manera la cantidad de interesados fue aumentado y cada vez había más gente dispuesta a entregarle sus ahorros.

Poco a poco empezó a darse cuenta de que, con la inversión de los nuevos inversores, podía perfectamente entregarle los beneficios a los viejos inversores sin la necesidad de comprar más cupones y así él no perdería ni un centavo de su dinero actual.

La estafa llego a su clímax cuando Ponzi abrió su propia empresa, Security Exchange Company, donde miles de personas ingresarían sus ahorros para invertir y obtener los supuestos beneficios.

En 1920 la fiscalía de los Estados Unidos lo acusó de haber cometido un total de 86 delitos de fraude. Tras unos años en la cárcel, en 1934 fue deportado a Italia donde una vez más intentaría seguir estafando a más personas, aunque sin mucho éxito. En 1948 fallece durante un viaje a Brasil.

¿Cómo funciona un esquema Ponzi hoy en día?

Sin traicionar sus orígenes, en un esquema Ponzi hay una persona a cargo que recluta un grupo pequeño de gente y les promete ganancias enormes en poco tiempo.

Los inversores involucrados tienen que reclutar a más adeptos. Así, la organización detrás de la estafa consigue devolver el dinero poco a poco y los inversores reciben sus ganancias.

Lo que en realidad sucede es que estas “ganancias” que van recibiendo los inversionistas proviene exclusivamente de los nuevos inversionistas.

El dinero nunca se invierte en instrumentos financieros, sólo se redistribuye de unos inversionistas a otros. Y claro, en cuanto la gente deja de depositar dinero, el esquema colapsa.

¿Cómo saber si estoy ante un esquema Ponzi?

• Te prometen unos beneficios muy por encima de la media del mercado. Además, dichos beneficios son muy prometedores y pareciera que no los podrías encontrar en ningún otro lado.
• La empresa cuenta con muy poca documentación sobre sus servicios y a menudo se trata de una empresa fantasma. Falta de transparencia en cuanto a la localización de sus oficinas, sobre el personal y los encargados, la gestión del dinero y sus datos financieros.
• Lo que lleva al siguiente punto y es que la empresa no se encuentra registrada ni controlada por un regulador confiable. En pocas palabras, ni la CNMV, FCA, CNMV, BaFin ni ningún regulador del mundo controla sus operaciones ni protege al inversor.
• Tristemente su target principal son inversores que tengan pocos conocimientos financieros. De esta manera resulta más sencillo convencerles en seguir invirtiendo y reclutando.
• Sin duda alguna, siempre habrá un inversionista que sí va a cobrar lo prometido sin problemas, esto es una técnica para seguir generando confianza y demostrar que la empresa ‘sí cumple’.

¿Qué son las plataformas Multinivel o MML?

Pongamos que una empresa te vende un producto o servicio como cliente y tú estás contento con el resultado. A continuación, te proponen que te incorpores como distribuidor independiente de la compañía.

Te alientan a que, como distribuidor particular, crees tu propia red de distribuidores. Aquí está el kit de la cuestión porque, por cada pedido de stock que solicite tu iniciado, tú como superior (la persona que lo introdujo) te llevas una comisión.

Cómo te imaginas, los distribuidores que consiguen montar grandes redes se benefician de todas las personas que están por debajo, creando así una estructura piramidal.

Para la empresa es un negocio redondo porque sus clientes venden por ella y además consiguen nuevo personal. De esta manera los beneficios van aumentando, pero no precisamente debido a la venta de sus productos, sino al stock que compran los nuevos distribuidores (para venderlo a su vez).

Este tipo de negocios no sólo lo utilizan empresas como Herbalife, OmniLife, también es un modelo muy cercano al modus operandi de religiones, cultos, sectas y hasta de políticos.

¿Son las multinivel una estafa?

No todas las empresas multiniveles son estafas, incluso algunas pueden funcionar y generar ganancias.

El problema llega cuando te prometen beneficios muy altos en poco tiempo y el hecho de que no puedas llegar a los objetivos exigidos (que llegues a cierta cantidad a final del mes).

Por otra parte, muchos distribuidores no solo tienen problemas con la calidad de los pedidos (productos defectuosos) sino que no pueden devolver la mercancía que han comprado. Así, muchas personas particulares se han visto en la ruina al solicitar créditos para comprar stock que no pueden colocar (por h o por b).

Poco a poco empezó a darse cuenta de que, con la inversión de los nuevos inversores, podía perfectamente entregarle los beneficios a los viejos inversores sin la necesidad de comprar más cupones y así él no perdería ni un centavo de su dinero actual.

El tema empeora si se tiene en cuenta que estas firmas presionan a sus clientes para que consigan más distribuidores y estos, por lo general, suelen ser amigos, familiares y conocidos. De manera que, si el negocio no funciona, los afectados no pueden acudir a ninguna parte para solventar sus deudas.

Cabe recordar también que este tipo de empresas aplica estrategias de venta muy agresivas, donde presionan a los clientes para comprar su producto y orillan a las personas a tomar una decisión final rápida.

Al final del día, si caes en esta dinámica, adoptarás las mismas técnicas de la firma y la mayoría de los clientes no aceptarán comprarte un producto si lo sugieres agresivamente.

¿Cómo saber si estás en una plataforma multinivel?

• Te dicen que eres tú el propio dueño de tu empresa, que eres emprendedor. Te convencen de que eres líder de equipos. Además, afirman que no estas vendiendo un producto, sino que estás ayudando a otros alcanza su independencia financiera.
• Suelen reclutar personas que están en situaciones financieras débiles. Esto quiere decir que se enfocan en un público que busca ganar dinero rápidamente y se aprovechan de estas situaciones y del escaso conocimiento que los clientes pudieran tener en ventas.
• Para que el negocio funcione tiene que existir un producto que se pueda consumir y eventualmente vender. Ahora bien, si la empresa te presiona para que crees una red de distribuidor y ganas comisiones por sus compras de stock, desconfía.
• Te piden una inversión muy alta (compres su stock) que vas a recuperar en tiempo récord. Aquí debes de tener mucho cuidado porque te van a convencer a toda costa de que realices la inversión.

Diferencias entre Plataformas Multinivel y Esquema Ponzi

1. Objetivos: una multinivel busca ganar clientes, mientras que un esquema Ponzi se busca reclutar personas.

2. ¿De dónde está sacando sus ingresos esta empresa? Los ingresos de la empresa multinivel vienen de la venta y servicios del cliente es por eso que entre más clientes tenga la empresa es mejor. Ahora en un esquema Ponzi los ingresos llegan del reclutamiento es decir de lo que pagan los nuevos miembros al entrar a la supuesta empresa.

3. Cuota de acceso: una empresa multinivel busca conseguir vendedores no inversionistas y para eso se tiene una cuota accesible. Al contrario de un esquema Ponzi el cual pide una contribución muy elevada esto con el objetivo de poder pagarle a los inversionistas más antiguos. En algunas ocasiones sucede que piden una cuota baja, pero a los pocos días se sugiere aumentar el ingreso para obtener más beneficios.

4. Los productos en una empresa multinivel son reales y de calidad. En un esquema Ponzi o no existen o son de baja calidad.

5. Los productos, en su mayoría, de la compañía multinivel tienen garantía, en las empresas Ponzi no existe una garantía.

6. La proyección de ganancias en una multinivel es a largo plazo al contrario de la empresa Ponzi la cual promete hacerte rico en poco tiempo.

7. Poca información sobre de dónde proceden las ganancias reales, una multinivel te explicará de dónde obtienen sus ingresos, incluso te llegan a explicar el modelo del negocio. En una pirámide Ponzi la información es muy vaga y nunca explican de dónde obtienen sus ganancias.

¿Son ilegales los esquemas Ponzi y Plataformas Multinivel?

Los esquemas Ponzi sí que están categorizados como una estafa e ilegales.

Por otro lado, las empresas multinivel no siempre son categorizadas como estafa, pero si la empresa que te ha contactado o has visto que tiene alguna característica que encuentras confusas, posiblemente no sea una multinivel segura.

La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos advierte lo siguiente, ‘Es mejor no involucrarse en planes donde el dinero que ganas está basado principalmente en el número de distribuidores que reclutas y lo que le vendes a ellos, en lugar de en tus ventas a personas fuera del plan que deseen usar los productos.’